Кредитная карта с 20 лет по паспорту и что нужно знать

Кредитная карта — это один из видов платежных карт, которые мы можем использовать для совершения платежей. Оплата кредитной картой может быть произведена как в обычных магазинах, так и в Интернете. Однако, в отличие от обычной платежной карты, привязанной к банковскому счету, при оплате кредитной картой мы не тратим собственные деньги.

При выдаче нам кредитной карты на дом по паспорту банк предоставляет нам так называемый кредитный лимит. Это карточный счет, на котором уже есть сумма. Эти средства принадлежат банку, выпустившему карты. При оплате кредитной картой мы используем этот лимит, уменьшая его. Так возникает задолженность по кредитной карте, которую рано или поздно придется погашать.

Кроме того, мы можем полностью погасить долг в течение так называемого беспроцентного периода, а затем вернуть ровно столько же средств, сколько потратили, или разбить погашение долга на части. В последней ситуации банк добавит стоимость комиссии. Подводя итог, можно сказать, что кредитная карта – это кредит, которым мы можем воспользоваться в любое время в пределах суммы предоставленного кредитного лимита.

С какого возраста можно получить кредитную карту?

В 18 лет мы становимся совершеннолетними и полностью дееспособными, поэтому с юридической точки зрения можем получить кредитную карту. Но вам необходимо ознакомиться с условиями банка, так как каждый банк сам решает с какого возраста выдавать кредитную карту. Чаще всего банки предоставляют кредитные карты с 21 года, некоторые с 23, но может быть и с 18 лет.

Как оплатить кредитной картой онлайн?

Кроме того, мы можем оплатить банковской картой как стационарно, так и онлайн. Кредитная карта, как и обычная дебетовая карта, имеет те же данные, что и для совершения онлайн-платежа:

Имя владельца кредитной карты
Номер кредитной карты
Срок действия кредитной карты
Защитный номер CVV/CVC кредитной карты

Они будут на торговой площадке (в интернет-магазине), переходим в корзину для окончательного оформления покупки. На следующих этапах мы предоставляем свои персональные и адресные данные, выбираем способ доставки товара и способ оплаты. Из доступных вариантов выбираем оплату картой и идем дальше. Далее вам нужно будет предоставить данные кредитной карты, указанные выше. Иногда от вас потребуется подтвердить транзакцию, введя код, полученный в текстовом сообщении, или, если вы используете мобильное приложение банка, выпустившего вашу кредитную карту, вам придется подтвердить платеж в нем.

Что такое 3D secure?

3D Secure (3DS) — это протокол, используемый для повышения безопасности платежей по кредитным и дебетовым картам, совершаемых через Интернет. Это дополнительный уровень безопасности, который предназначен для подтверждения личности держателя карты во время онлайн-транзакций. Основными целями 3D Secure являются защита от мошенничества с платежными картами и повышение доверия к онлайн-платежам.

3D Secure обычно работает следующим образом:

Во время оплаты: после выбора кредитной карты в качестве способа оплаты и ввода реквизитов карты, система интернет-магазина перенаправляет нас на сайт банка или эмитента карты для авторизации транзакции.
Авторизация: На веб-сайте вашего банка или эмитента карты вам будет предложено предоставить дополнительную информацию для подтверждения вашей личности. Это может быть, например, пароль или одноразовый код авторизации, отправленный на наш мобильный телефон.
Подтверждение: После успешной авторизации транзакции банк или эмитент карты одобряет платеж, а затем мы перенаправляемся обратно на сайт интернет-магазина, где получаем подтверждение транзакции.

К основным преимуществам 3D Secure можно отнести:

Повышенная безопасность: благодаря дополнительному уровню проверки личности онлайн-транзакции более защищены от несанкционированных платежей.
Защита от мошенничества: 3D Secure помогает снизить риск мошенничества с картами и несанкционированных транзакций.
Повышенное доверие: Совершая онлайн-платежи, мы чувствуем себя более уверенно, когда знаем, что наши транзакции дополнительно защищены.

Какие документы мне нужны для подачи заявки на кредитную карту?

Чтобы получить кредитную карту, не выходя из дома, нам нужен тот же пакет документов, который требуется при оформлении карты в отделении банка. А именно вам нужно только действующее удостоверение личности.

Сколько времени нужно банкам для выпуска кредитной карты?

Время, необходимое для обработки заявки на кредитную карту, может варьироваться от банка к банку. Все зависит не только от оперативности процесса проверки заявки, но и от заинтересованности в предложении. Если на карту того или иного банка претендует много людей, у банка могут возникнуть трудности с эффективной обработкой всех заявок, и в этом случае период ожидания может быть более длительным.

Помните, что выдаче кредитной карты предшествует проверка кредитоспособности заявителя путем проверки баз данных должников и анализа предоставленных документов о доходах.

Как использовать кредитную карту?

Кредитную карту вы можете использовать так же, как и обычную дебетовую карту, выпущенную к личному счету. Во время стационарного платежа ее можно ввести в платежный терминал или поднести к считывателю NFC в месте, отмеченном логотипом бесконтактной оплаты. Кроме того, в зависимости от суммы транзакции и настроек нашей кредитной карты вам может потребоваться подтвердить платеж по карте, введя PIN-код.

Если вы цените удобство и современные решения, вы можете привязать кредитную карту к мобильному устройству и расплачиваться ею, не вынимая ее из кошелька и даже не беря из дома. Все, что вам нужно сделать, это сопрягать его с устройством (телефоном или часами), оснащенным модулем NFC, с помощью одного из доступных платежных приложений. При оплате в магазине все, что вам нужно сделать, это разблокировать экран устройства и поднести его к терминалу, как кредитную карту.

Что означает беспроцентный период кредитной карты?

Беспроцентный период кредитной карты – это время, в течение которого мы должны погасить долг до того, как банк начислит проценты. Этот срок варьируется в зависимости от банка, но обычно составляет не менее месяца. Беспроцентный период отсчитывается с момента зачисления долга, а не, как думают многие, с момента использования. Таким образом, несколько дней, необходимых учреждению для бронирования платежа по карте, могут быть добавлены к сумме этого срока, предоставленного банком.

Почему стоит иметь кредитную карту?

Ответственное использование кредитной карты, безусловно, может оказаться очень полезным финансовым инструментом. Как уже было сказано, имея кредит, мы можем иметь постоянный доступ к кредиту в размере максимального кредитного лимита. При этом, в отличие от классического кредита наличными или кредита в рассрочку, нам не приходится дополнительно оформлять заявку на дополнительные деньги и ждать решения банка. Возможность использования дополнительных средств в любой момент дает нам ощущение дополнительной безопасности, например, в случае незапланированных расходов: болезни, ремонта автомобиля и т.д.

Кроме того, кредитная карта по-прежнему позволяет бронировать отели, авиабилеты, аренду автомобилей и другие услуги, требующие депозита или залога. Для тех, кто часто путешествует и пользуется отелями, кредитная карта может быть незаменимой.

Активное использование кредитной карты и погашение задолженности может помочь вам создать положительную кредитную историю, которая может быть полезна при подаче заявки на ипотеку, автокредит или другие формы кредита в будущем.

Плюсы и минусы кредитных карт

Как и любое решение, наличие кредитных карт также имеет свои преимущества и недостатки. К самым большим недостаткам можно отнести:

Долговой риск: Использование кредитной карты для покупок без возможности погашения может привести к долгосрочным финансовым проблемам из-за высоких процентных ставок и, как следствие, даже к затягиванию долгов;
Комиссии и сборы: Некоторые кредитные карты взимают ежегодные сборы, плату за овердрафт, плату за просрочку платежа и т. д., в зависимости от предложения. Эти дополнительные расходы могут значительно увеличить общую стоимость пользования картой;
Искушение перерасходовать: наличие кредитной карты может подтолкнуть вас к чрезмерным тратам, так как наличие мгновенного кредита может заставить вас потратить больше, чем вы можете себе позволить.
Риск потери данных: Использование кредитных карт в Интернете сопряжено с риском потенциальной кражи данных или мошенничества, особенно если не принимаются надлежащие меры предосторожности, такие как использование безопасных веб-сайтов и мониторинг вашей учетной записи.

Если мы знаем, как работает кредитная карта, и используем ее ответственно, то также легко увидеть преимущества ее наличия, и самые большие из них включают в себя:

Удобные платежи: кредитные карты позволяют удобно и быстро безналично расплачиваться в стационарных и интернет-магазинах. Кредитную карту также можно привязать к мобильному устройству и совершать бесконтактные платежи с помощью часов или телефона.
Создание кредитной истории: Регулярное использование и своевременное погашение кредитной карты может помочь вам создать положительную кредитную историю, которая может пригодиться в будущем, например, при подаче заявки на ипотеку.
Вознаграждения и преимущества: Многие кредитные карты предлагают программы лояльности, кэшбэк, баллы для обмена на вознаграждения, страхование путешествий и другие преимущества, которые могут принести дополнительную экономию или преимущества.
Краткосрочный кредит на месте: кредитные карты могут быть полезны в случае чрезвычайных расходов или в ситуациях, когда нам нужен доступ к дополнительным деньгам за короткий период времени без дополнительной бумажной волокиты.

Как банк зарабатывает деньги?

Предлагая кредитные карты различных типов, банки, очевидно, зарабатывают на этих платежных инструментах. Если рассматривать кредитную карту как одну из форм кредитного инструмента, то очевидно, что банки зарабатывают проценты, если мы не погашаем долг до окончания беспроцентного периода. В этом можно легко убедиться, решив разделить долг на части. К каждому взносу пропорционально прибавляются проценты, в конечном итоге увеличивая всю сумму долга на проценты, которые и составляют прибыль банка.

Кроме того, помимо кредитных карт, которые являются безусловно бесплатными, банки зарабатывают на комиссии, взимаемой ежемесячно за обслуживание кредитных карт. Конечно, во многих случаях, как и в случае с дебетовыми картами, можно избежать этих сборов в обмен на выполнение указанных условий активности. Однако, если мы их не сделаем, банк будет взимать комиссию за наличие кредитной карты после каждого месяца.

Кредитная карта в основном используется для оплаты товаров и услуг в обычных или интернет-магазинах, но у нее есть и другие варианты. При необходимости мы можем воспользоваться нашим кредитным лимитом и снять наличные в банкомате. Однако следует знать, что снятие наличных с помощью кредита часто приводит к взиманию высокой комиссии и делает невозможным воспользоваться беспроцентным периодом. На образовавшийся долг сразу начисляются проценты, поэтому погасить его стоит быстро.

Кредитная карта и дебетовая карта – самые важные различия

Самое важное различие между кредитной и дебетовой картой заключается в способе финансирования транзакций, совершаемых с помощью этих платежных средств. В случае кредитной карты мы используем средства банка во время платежа, безусловно, в пределах суммы предоставленного лимита, который должен быть возвращен в течение оговоренного срока (погашение задолженности).

При использовании дебетовой карты мы расплачиваемся, тратя собственные средства, накопленные на банковском счете, привязанном к карте. Если на банковском счете недостаточно средств, мы не будем проводить такую транзакцию.

Дебетовая карта не может функционировать сама по себе, она закрепляется за банковским счетом. Кредитная карта – это отдельный банковский продукт с кредитным лимитом и номером счета, который нужен, например, для погашения задолженности.

Share this content: